หยวนดิจิทัล ธนาคารกลางจีนประกาศระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนด้วย “หยวนดิจิทัล” เชื่อมต่อกับ “10 ประเทศอาเซียน” และ “6 ประเทศตะวันออกกลาง” สามารถชำระเงินในเวลา 7 วินาที โดยมีค่าธรรมเนียมลดลงถึง 98% ในขณะที่ระบบ SWIFT ใช้เวลาทำธุรกรรม 3-5 วัน
หยวนดิจิทัล (Digital Yuan) คืออะไร?
หยวนดิจิทัล (Digital Yuan) หรือที่รู้จักในชื่อ e-CNY คือสกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารประชาชนจีน (People’s Bank of China: PBOC) ซึ่งเป็นหนึ่งในโครงการ Central Bank Digital Currency (CBDC) ที่มีความก้าวหน้าที่สุดในโลก โดยมีเป้าหมายเพื่อยกระดับระบบการชำระเงินของประเทศให้เข้าสู่ยุคดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ
หยวนดิจิทัลเป็นสกุลเงินดิจิทัลที่มีมูลค่าเทียบเท่ากับเงินหยวนกระดาษ (1:1) และได้รับการรับรองให้ใช้ชำระหนี้ได้ตามกฎหมาย ถึงแม้ว่า หยวนดิจิทัลจะใช้เทคโนโลยี Blockchain แต่แตกต่างจากสกุลเงินดิจิทัลอื่น ๆ เช่น Bitcoin หรือ Ethereum ตรงที่หยวนดิจิทัลไม่ได้ใช้เทคโนโลยีแบบกระจายศูนย์ (Decentralized) แต่ถูกควบคุมโดยภาครัฐ
กลไกการทำงานของหยวนดิจิทัล
- ระบบสองชั้น (Two-Tier System): ธนาคารกลางจีนแจกจ่ายหยวนดิจิทัลผ่านธนาคารพาณิชย์และผู้ให้บริการชำระเงิน เช่น Alipay และ WeChat Pay
- การใช้งานผ่านแอปพลิเคชัน: ผู้ใช้สามารถดาวน์โหลดแอปพลิเคชันกระเป๋าเงินดิจิทัล (e-Wallet) เพื่อเก็บและใช้จ่ายหยวนดิจิทัลได้ นอกจากนี้ยังมีอุปกรณ์อื่น ๆ เช่น บัตรสมาร์ทการ์ด หรือสายรัดข้อมือที่ฝังชิปดิจิทัลหยวนสำหรับการใช้งานแบบออฟไลน์
- ความสามารถในการทำธุรกรรมแบบออฟไลน์: หยวนดิจิทัลสามารถใช้ทำธุรกรรมได้แม้ในพื้นที่ที่ไม่มีสัญญาณอินเทอร์เน็ต โดยใช้เทคโนโลยี Near Field Communication (NFC)
วัตถุประสงค์ของการพัฒนาหยวนดิจิทัล
- ลดการพึ่งพาเงินสด: สนับสนุนการเปลี่ยนผ่านสู่สังคมไร้เงินสดและลดต้นทุนในการจัดการเงินสด
- เพิ่มประสิทธิภาพในการชำระเงิน: ทำให้การทำธุรกรรมทางการเงินรวดเร็วและปลอดภัยยิ่งขึ้น
- ควบคุมและป้องกันการฟอกเงิน: ด้วยความสามารถในการติดตามและตรวจสอบธุรกรรม ช่วยลดกิจกรรมทางการเงินที่ผิดกฎหมาย
- เสริมสร้างอธิปไตยทางการเงิน: ลดการพึ่งพาระบบการชำระเงินของภาคเอกชนและเสริมสร้างความมั่นคงทางการเงินของประเทศ
หยวนดิจิทัลต่างจาก Alipay และ WeChat Pay อย่างไร?
หยวนดิจิทัลเป็นสกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลางของจีน ซึ่งมีสถานะทางกฎหมายและการควบคุมโดยภาครัฐโดยตรง ต่างจาก Alipay และ WeChat Pay ที่เป็นบริการของบริษัทเอกชน แม้ว่าทั้งสามจะใช้เทคโนโลยีดิจิทัลในการทำธุรกรรม แต่หยวนดิจิทัลมีบทบาทเป็นสกุลเงินที่มีมูลค่าตามกฎหมายและสามารถใช้ทำธุรกรรมได้อย่างเป็นทางการ ในขณะที่ Alipay และ WeChat Pay เป็นแพลตฟอร์มสำหรับการชำระเงินที่เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารของผู้ใช้
การชำระเงินข้ามพรมแดนของเงินหยวนดิจิทัล
ธนาคารประชาชนจีนประกาศว่า ระบบการชำระเงินข้ามพรมแดนด้วย “เงินหยวนดิจิทัล” จะเชื่อมต่อกับประเทศสมาชิกอาเซียน 10 ประเทศและประเทศในตะวันออกกลาง 6 ประเทศอย่างเต็มรูปแบบ ซึ่งหมายความว่าการค้าโลกประมาณ 38% สามารถข้ามเครือข่าย SWIFT ที่ใช้เงินดอลลาร์สหรัฐเป็นหลักได้
SWIFT คือะไร?
SWIFT ก่อตั้งขึ้นในปี 1973 ที่ประเทศเบลเยียม โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อแทนที่ระบบการส่งข้อความ เชื่อมโยงสถาบันการเงินกว่า 11,000 แห่งในกว่า 200 ประเทศและเขตแดนทั่วโลก แต่เนื่องจากระบบนี้เป็นรูปแบบเก่า เช่น Telex ทำให้มีความช้าและเสี่ยงต่อความผิดพลาด
ระบบ SWIFT ไม่ได้ดำเนินการโอนเงินหรือจัดการบัญชี แต่ทำหน้าที่เป็น “ผู้ส่งข้อความ” ที่ส่งคำสั่งการชำระเงินระหว่างธนาคาร เช่น การโอนเงินระหว่างประเทศ ธนาคารที่เกี่ยวข้องจะดำเนินการโอนเงินจริงผ่านระบบการชำระเงินอื่น ๆ
ความแตกต่างของเงินหยวนดิจิทัลกับ SWIFT
เงินหยวนดิจิทัลต่างจาก SWIFT ที่ธุรกรรมใช้เวลา 3-5 วันและต้องมีคนกลางหลายราย สกุลเงินดิจิทัลของจีนจะเชื่อมโยงและลดเวลาการประมวลผลลงเหลือเพียงไม่กี่วินาที โปรเจ็กต์นำร่องระหว่างฮ่องกงและอาบูดาบีทำให้การชำระเงินเสร็จสิ้นภายในเวลาเพียง 7 วินาที โดยค่าธรรมเนียมลดลง 98%
นอกเหนือจากความเร็วแล้ว เครื่องมือการปฏิบัติตามข้อกำหนดในตัวของเงินหยวนดิจิทัลยังดึงดูดความสนใจจากทั่วโลก สถาปัตยกรรมบล็อกเชนบังคับใช้โปรโตคอลต่อต้านการฟอกเงินโดยอัตโนมัติ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงจากการฉ้อโกงในขณะที่ยังคงความสามารถในการติดตาม กรณีทดสอบอื่นระหว่างจีนและอินโดนีเซีย การชำระเงินข้ามพรมแดนเสร็จสิ้นภายใน 8 วินาที ประสิทธิภาพดังกล่าวได้ดึงดูดธนาคารกลาง 23 แห่งให้เข้าร่วมการทดสอบสะพาน โดยผู้ค้าพลังงานในตะวันออกกลางรายงานว่าค่าใช้จ่ายในการชำระเงินลดลง 75%
หยวนดิจิทัลกำลังจะเปลี่ยนระบบการเงินโลก
ในขณะที่สหรัฐฯ ใช้ SWIFT เป็นเครื่องมือคว่ำบาตรรัสเซีย อิหร่าน และประเทศอื่นๆ จีนได้พิจารณาอย่างรอบคอบในการสร้างระบบการชำระเงินและการชำระเงินทางเลือกสำหรับการค้าโลก การค้าสกุลเงินหยวนของอาเซียนพุ่งสูงถึง 5.8 ล้านล้านหยวนในปี 2024 โดยมาเลเซีย สิงคโปร์ และประเทศอื่นๆ เพิ่มสกุลเงินนี้เข้าในเงินสำรองต่างประเทศ ธุรกรรมน้ำมันด้วยสกุลเงินหยวนดิจิทัลครั้งแรกของไทยเป็นอีกเรื่องราวความสำเร็จของระบบ ซึ่งส่งสัญญาณถึงการกัดเซาะอำนาจเหนือของดอลลาร์อย่างเงียบๆ แต่ต่อเนื่อง
กลยุทธ์ของจีนขยายออกไปไกลกว่าการชำระเงิน สกุลเงินหยวนดิจิทัลถูกผูกเข้ากับโครงการด้านโครงสร้างพื้นฐานต่าง ๆ เช่น ทางรถไฟจีน-ลาว และรถไฟความเร็วสูงจาการ์ตา-บันดุง โดยก่อให้เกิด “เส้นทางสายไหมดิจิทัล” ที่เชื่อมโยงการไหลเวียนของสกุลเงินกับเส้นทางการค้า บริษัทในยุโรปที่ใช้ระบบนี้ในการชำระเงินทางเรือในอาร์กติกมีประสิทธิภาพเพิ่มขึ้นถึง 400% การผสมผสานระหว่างเครือข่ายทางกายภาพและดิจิทัลนี้เป็นความท้าทายแบบองค์รวมต่ออำนาจทางการเงินของชาติตะวันตก ซึ่งเหนือกว่าการแข่งขันด้านสกุลเงินเพียงอย่างเดียว
ขณะนี้ 87% ของประเทศต่างๆ สามารถใช้เงินหยวนดิจิทัลได้ และปริมาณการโอนเงินข้ามพรมแดนมีมูลค่าเกิน 1.2 ล้านล้านดอลลาร์ แรงผลักดันของระบบจึงชัดเจนยิ่งขึ้น
นักวิเคราะห์อธิบายว่าระบบนี้เป็นจุดเปลี่ยนในระบบการชำระเงินระหว่างประเทศ ซึ่งประสิทธิภาพของบล็อคเชนจะท้าทายกลไกที่เชื่องช้าและมีค่าใช้จ่ายสูงของธนาคารแบบดั้งเดิม ซึ่งเป็นสัญญาณของการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในระบบการเงินโลกที่มีผลกระทบอย่างลึกซึ้งต่อชาติตะวันตกและดอลลาร์สหรัฐ ด้วยการนำเงินหยวนดิจิทัลไปใช้อย่างรวดเร็วในเศรษฐกิจของอาเซียนและตะวันออกกลาง ซึ่งครอบคลุมการค้าโลก 38% จีนได้นำเทคโนโลยีบล็อคเชนมาใช้เป็นอาวุธเพื่อท้าทาย SWIFT และอำนาจเหนือของดอลลาร์อย่างมีประสิทธิภาพ
การใช้หยวนดิจิทัลในไทย
มีรายงานว่าในประเทศไทยได้มีการทดลองใช้งานหยวนดิจิทัลในการจ่ายค่าน้ำมันในสถานีบริการน้ำมันของจีนในประเทศไทย โดยการใช้หยวนดิจิทัลแทนการใช้ดอลลาร์สหรัฐฯ ซึ่งเป็นสกุลเงินหลักในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศในปัจจุบัน
การทดลองใช้งานหยวนดิจิทัลในประเทศไทยเป็นสัญญาณที่ดีในการขยายการใช้สกุลเงินดิจิทัลข้ามพรมแดน ซึ่งอาจช่วยลดต้นทุนในการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ และเพิ่มความสะดวกสบายให้กับผู้ใช้บริการ อย่างไรก็ตาม การใช้งานหยวนดิจิทัลในประเทศไทยยังคงอยู่ในระยะเริ่มต้นเท่านั้น
อ้างอิง proshare.co และ cover wikipedia.org
อ่านบทความและข่าวอื่นๆเพิ่มเติมได้ที่ it24hrs.com
หยวนดิจิตอล คืออะไร? เชื่อมต่อการค้า จีน-อาเซียน-ตะวันออกกลาง โอนเงินใน 7 วิ
อย่าลืมกดติดตามอัพเดตข่าวสาร ทิปเทคนิคดีๆกันนะคะ Please follow us
Youtube it24hrs
Twitter it24hrs
Tiktok it24hrs
facebook it24hrs
